房屋抵押贷款如何办理?

房屋抵押贷款是指申请人用已经上市交易的商品房产办理抵押，贷款的金融机构为申请人提供资金借款服务。

　　一、办理房屋抵押贷款的途径

　　1.银行：各大商业银行都是有房屋抵押贷款产品的，当然，银行的房屋抵押贷款相对审核较严，流程也较多，利率也是各类机构中最低的。其中六大国有银行的房屋抵押贷款利率基本是市面上最低的，2022年大多数城市的国有六大行的房屋抵押贷款在3.7%～4.2%左右，相比其他股份制商业银行以及地方性银行要低不少的。

　　2.部分非银金融机构：市场上的金融机构是非常多的，除了银行之外，非常多的非银持牌金融机构也能办理房产抵押贷款，常见的可以办理房屋抵押贷款有典当行、信托公司、信保公司、小额贷款公司等等，如果向这些机构申请房屋抵押贷款，往往审核宽松，下款快，当然这类非银机构的贷款产品利率也会比银行高不少。

　　以上两类房屋抵押贷款的渠道中大家应该接触的最多的渠道主要是银行，因为银行虽然审核严格，但是利率低，而且安全性高，所以大多数人选择房屋抵押贷款都会优先选择银行。

　　武汉房屋抵押贷款的类型主要分为以下两种，一类是个人消费类房抵贷，另外一类就是经营性房抵贷。

　　消费类房产抵押贷款是银行面向个人发放的用于生活消费家庭消费的个人房产抵押贷款，该款项可用于各种消费，如装修、家庭、学习、购买奢侈品等各种消费，也可用于个人资金周转，抵押后的房产仍可以正常使用或出租。

　　经营性房抵贷款则是指以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入企业名下，不计入个人负债。

二、房屋抵押贷款的申请流程

　　1.准备贷款材料：借款人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全

　　2.银行面谈、提交贷款申请与材料

　　3.下户：由银行对接的评估公司对抵押房进行实地勘查、评估（除了抵押物下户外，经营性贷款往往还需要对企业去实地）

　　4.银行审批：将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书提交

　　5.提交贷款用途合同，第三方账户

　　6.审核通过，出批复后，签订贷款合同

　　7.借款合同公证：借款人及抵押人去公证处对借款合同进行公证

　　8.去当地房管局办理抵押手续：带着房产证和借款合同去房管部门办理抵押登记手续

　　9.放款：房管局他项权证办好后，银行放款、放款到借款人提供的第三方账户

三、武汉房屋抵押贷款条件

　　1.主贷人的年龄必须在18周岁以上，65周岁以下，抵押人年龄在1岁～75岁以内。

　　2.借款人必须是企业的经营者或者股东。

　　3.借款人需要是贷款所在地的常住人口，需要向银行提供自己的常住户口证明。

　　4.借款人所经营的产品市场前景良好，目前经营状况良好，具有良好的还本息能力。

　　5.借款人的个人信用良好，两年之内逾期没有连三累六，两年外没有严重逾期。

　　6.房产类型可以为住宅、别墅、商铺、厂房、办公楼等可以办理抵押的房产类型。

　　7.满足银行的其他贷款条件。

　　四、房屋抵押贷款需要的材料

　　非银机构的房抵贷需要准备的材料：身份证、房产证、户口本、婚姻材料、征信报告、一年流水、工作证明

　　办理银行经营性房抵贷需要准备的材料：身份证，婚姻材料，户口本，房产证（如果是二抵，另外要提供按揭抵押借款合同），公章，法人章，财务章，公司三证合一的营业执照，公司章程，公司最近一年的流水，办公租赁合同，用途合同，企业验资报告，上下游经营合同，企业经营的收付发票，最近三年的纳税申报表，最近三年的年度财务报表和最近一个月的财务报表，备用房产证，资产证明

　　办理银行消费类房抵贷需要准备的材料：本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、最近一年的工资流水、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋不动产权证、备用房材料

　　五、房屋抵押贷款的贷款额度

　　房产抵押贷款额度主要与银行评估价、贷款成数、房产类型有关，办理贷款，大家抵押物的房产类型一般是无法改变的，所以需要贷更多的额度，就尽量选择评估价高的银行以及给的成数高的金融机构。

　　一般来说，各类房产类型最高可贷成数具体如下：

　　商品住宅70%

　　商品别墅60%

　　写字楼和商铺50%

　　工业厂房50%

六、房屋抵押贷款期限

　　商品房抵押贷款期限如果申请的金融机构是银行，先息后本的还款方式最长只能做10年期，如果等额本息、等额本息、可以做到20年～30年（常见的有转贷及债务优化人群）。

　　七、房屋抵押贷款如何做到低利息

　　首先，要做利息低，肯定要选择银行作为办理房屋抵押贷款利息会低，而且如果自身条件满足，可以尽量选择大的银行办理，比如国有六大行、十二家股份制商业银行。

　　其次，办理房屋抵押贷款要做到利息低，肯定是选择做经营性房抵贷，而不是消费类房抵贷，因为中小微企业办理经营性房屋抵押贷款是有国家利率扶持的，所以经营性抵押贷款普遍利率低于消费类抵押贷款。

　　最后，如果自己去银行办理银行房屋抵押贷款比较困难的，也可以找专业助贷公司或者贷款中介协助办理，因为抵押贷款基本流程比较繁琐，而且许多人想要办理经营性房屋抵押贷款，却没有公司，一般这类情况专业顾问都是协助解决的。

八：那么小额贷款多，想要办理房屋抵押贷款怎么办呢？

　　1.找贷款中介、助贷公司办理房抵贷：专业靠谱的贷款中介，和银行贷款客户经理以及银行领导都是有一定关系的，加上大部分银行的房屋抵押贷款产品以人工审核为主，小额贷款多的申请人，如果通过专业贷款中介或者助贷公司办理房抵贷，是可以提前沟通银行领导和风控走特批通道办理银行房抵贷的。

　　2.办理非银金融机构或配资公司的房抵贷：很多非银金融机构也是可以办理房屋抵押贷款的，比如保险公司、信托公司、典当行，如果资质不太好，负债很高，可以通过这些机构办理房屋抵押贷款。

　　3.拆借资金提前结清小额贷款与信贷：如果整体资质确实不太好，负债非常高，可以考虑在房产抵押贷款批复前找垫资公司或者找朋友借钱将信用负债还了，再去审批银行房屋抵押贷款。

九：网贷太多，怎么办理银行贷款？

　　1.走特批办理人工审批的信用贷款

　　有的借款人虽然在网上申请了很多次贷款，不过每次都按时还款，并没有出现过严重的逾期情况，对于这部分借款人，如果收入比较高能轻松覆盖负债还款，或者有比较多的资产，那么是可以沟通银行风控走特批办理银行信用贷款的。

　　这类情况，在申请时，借款人如果可以提供自己额外的资产证明或者是副业收入证明等，向银行证明自己有偿还本息的能力，让自己更容易通过贷款申请。

　　如果借款人申请网贷次数多，而且正处于高负债的情况下，而且收入盖不住负债还款，那么想要成功的在银行申请的贷款，就需要先还清一部分贷款，只有降低了自身的负债率，才有机会向银行申请到贷款。

　　银行在审核贷款时，首先查看的是借款人的征信报告上有没有逾期记录，如果网贷逾期，就无法在银行申请贷款。其次银行会查看借款人的征信查询记录，若申请的网贷次数过多，会在征信上留下多次查询记录，尤其是征信上有过多放款机构的查询记录，是会影响申请银行信用贷款的，这类情况，建议提前和风控说明原因，再进审批，以免直接被拒。　

　　2.办理银行抵押贷款

　　银行抵押贷款的额度比较高，借款人必须有抵押物作为担保。这种贷款方式对借款人的征信要求相对低一些，一般只要达到银行的基本贷款条件就可以申请到贷款。银行在审核的过程中，也需要查看借款人的征信和负债情况，但是看的相对较轻，只要抵押物有足够价值，往往最后都能做下来。

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